Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : avis financier au 31/12/2024

Information financière semestrielle
Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine

Résultats au 31 décembre 2024
Diffusion le 31/01/2025

Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 31 janvier 2025 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 31 décembre 2024¹

La Caisse régionale poursuit son développement

Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine maintient sa dynamique en matière de conquête avec 26 500 nouveaux clients en 2024. Le nombre de sociétaires progresse de +5,3 % sur un an grâce aux actions et aux offres spécifiques qui leurs sont réservées.

Dans un contexte de remontée des taux de rémunération, la Caisse régionale a accompagné la forte appétence des clients pour le conseil en matière d’épargne. La collecte bancaire progresse ainsi de +11,3% sur l’année notamment grâce à la dynamique des livrets (+5,8%) et des comptes à terme (+21,2%).

Les supports en assurance-vie enregistrent aussi une croissance soutenue de leurs encours (+6,6%).

L’encours de crédits progresse de 2,8% pour atteindre 16 215 M€ au 31/12/2024. Malgré la hausse des taux d’intérêt, la Caisse régionale a continué de faciliter la concrétisation des projets dans le domaine du logement avec un encours habitat en progression +1,5%.

Fort de son modèle de banque universelle, l’activité de protection reste soutenue. Le nombre de contrats d’assurances des biens et de la personne croît de 4,6 % sur un an.

La structure financière continue de se renforcer

La solidité de la Caisse régionale se caractérise par un niveau de fonds propres prudentiels de 1 217 M€ au 30 septembre 2024 (en hausse de +4,8 % sur 1 an) et un ratio de fonds propres total de 18,58% soit nettement au-dessus des exigences réglementaires.

Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,4 Md€ et représentent 11,6 % du bilan consolidé.
La situation en liquidité reste très confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 621 M€ au 31 décembre 2024.

Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 27,5 % du bilan consolidé et 57,0% pour celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe.

Résultats financiers

En base sociale

Le Produit Net Bancaire est stable sur l’année à 284,5 M€ (-0,3%).

Le PNB d’activité baisse de 10,4% en un an. La marge d’intermédiation recule de 31,3% en raison du renchérissement du coût de la collecte dans un contexte de remontée plus graduelle du taux de l’encours de crédits. Les commissions progressent de 2,0% soutenues par le bon niveau d’activité notamment en conquête et en protection.

Le PNB portefeuille progresse de 46,2% à la fois grâce au bon niveau de distribution de dividendes et de la performance du portefeuille titres.

Les charges de fonctionnement ressortent en hausse de 3,6% à 194,1 M€ en lien avec la politique d’investissement qui reste soutenue.

Le coût du risque diminue de 39,9% par rapport au 31 décembre 2023. Le taux de CDL s’établit à 1,53% et le taux de couverture de ces créances s’élève à 47,84%².

Le résultat net social ressort ainsi en hausse à 62,3M€ contre 53,9M€ au 31 décembre 2023. Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 68,2%.

En base consolidée (IFRS)

Le Produit Net Bancaire s’établit à 283,7 M€ contre 286,2 M€ au 31 décembre 2023. Les charges générales d’exploitation ressortent à 185,2 M€ et le résultat brut d’exploitation à 88,7M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé s’élève à 64,4 M€.

Chiffres clés

	31/12/2023 *(en M€)*	31/12/2024 *(en M€)*
PNB social	285,2	284,5
Charges de fonctionnement	187,3	194,1
Résultat Brut d'Exploitation	97,8	90,4
Coût du risque (hors FRBG)	28,8	17,3
Résultat Net Social	53,9	62,3
Total bilan (base sociale)	19 443,4	20 403,8
- dont titres à l'actif ³	1 303,2	1 540,3
- dont capitaux propres ⁴	1 717,6	1 784,8
Résultat en normes IFRS	60,6	64,4

3 Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
4 Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

Certificats Coopératifs d’Investissement

Au 31 décembre 2024, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 69,00€.

Il enregistre ainsi une hausse de +16% depuis 1 an.

Perspectives

Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine reste confiant dans ses perspectives commerciale et financière pour 2025.

Dans un contexte où les incertitudes se multiplient, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine, Entreprise à Mission, entend poursuivre en 2025 sa stratégie de développement au service de son territoire riche d’atouts, notamment en matière de diversité économique. Il mise sur plusieurs axes :

- « Transition énergétique et RSE » : La banque investit dans des projets liés aux énergies renouvelables et la rénovation énergétique, tout en soutenant les entreprises locales dans leurs transitions écologiques.

- « Proximité et recrutement » : Elle renforce son ancrage territorial avec l’ouverture d’agences dans les nouveaux quartiers urbains et renforce ses équipes et ses expertises de proximité pour être au plus près des besoins des Bretilliens.

- « Innovation digitale » : Des investissements dans la digitalisation et l’I.A. visent à moderniser les services et répondre aux nouveaux besoins des clients.

- « Raison d’être et inclusion » : Fidèle à ses valeurs, le Crédit Agricole confirme l’universalité de son modèle avec des initiatives pour l’inclusion sociale et l’accompagnement des jeunes, notamment sur la partie recrutement en alternance, en passant de 10 à 15% des effectifs sur 2 ans.

Fort de ses fondamentaux et de ses valeurs, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine affirme ainsi sa mission de partenaire économique de premier plan au service du dynamisme et de l’attractivité de son territoire.

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 – 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z
Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html, rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs : Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.

1 Examen limité des comptes consolidés intermédiaires en cours par les commissaires aux comptes
2 En capital – hors créances rattachées et accessoires

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